Decyzja o oszczędzaniu i zainwestowaniu swoich pieniędzy to jeden z pierwszych kroków na drodze do stabilności finansowej. Jednym z popularnych i bezpiecznych narzędzi, które mogą pomóc w realizacji tych celów, są lokaty bankowe. W poniższym artykule omówimy różne rodzaje lokat i spróbujemy pomóc w wyborze najlepszej dla ciebie.
Rodzaje lokat
Decyzja o skorzystaniu z usług banku w celu oszczędzania jest ważnym krokiem. Niezależnie od wyboru rodzaju lokaty, należy pamiętać, że najważniejszym celem jest bezpieczeństwo naszych pieniędzy i możliwość ich pomnażania.
Podczas wyboru lokat warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych czynników, takich jak oprocentowanie, długość okresu trwania lokaty, minimalna wielkość wpłaty, a także ewentualne dodatkowe opłaty. Typ lokaty, który wybierzesz, powinien zależeć od twojego profilu inwestycyjnego, twoich planów dotyczących wykorzystania zysków i twojej gotowości do ponoszenia ryzyka.
Najbardziej popularnymi rodzajami lokat są lokaty terminowe i lokaty powiązane z rachunkiem oszczędnościowym. To właśnie te dwa typy zostaną omówione w największym stopniu w tym artykule. Inne, mniej popularne rodzaje to między innymi: lokaty walutowe, lokaty strukturyzowane czy lokaty progresywne.
Lokata terminowa
Lokata terminowa to jedna z najbardziej popularnych form lokowania swoich oszczędności w banku. Polega na zdeponowaniu określonej sumy pieniędzy na określony czas (termin) za gwarancję określonego, niezmiennego oprocentowania. Lokaty terminowe mogą trwać od kilku dni do kilku lat. Najpopularniejsze są lokaty trzymiesięczne, sześciomiesięczne i roczne.
Główną zaletą lokat terminowych jest ich przewidywalność. Oprocentowanie jest stałe, a zyski są gwarantowane – znamy je już w momencie zakładania lokaty. Dodatkowo, większość banków oferuje możliwość kapitalizacji odsetek, co oznacza, że wyliczone odsetki dodawane są do kapitału, i następnie oprocentowane. To pozwala na zwiększenie zysku z lokaty.
Jednak lokata terminowa ma też swoje wady. Po pierwsze, pieniądze zdeponowane na lokacie są zablokowane na czas trwania umowy. Banki zazwyczaj nakładają wysokie kary za zerwanie umowy przed terminem. Po drugie, oprocentowanie lokat terminowych jest zazwyczaj niższe niż w przypadku innych typów inwestycji. Po trzecie, zyski z lokaty są opodatkowane 19% podatkiem Belki.
Lokata powiązana z rachunkiem oszczędnościowym
Drugi najpopularniejszy rodzaj lokat to lokata powiązana z rachunkiem oszczędnościowym. Tego typu produkt finansowy składa się z dwóch elementów: typowego rachunku oszczędnościowego, na którym można swobodnie dysponować swoimi pieniędzmi, oraz lokaty, która generuje zyski.
Cechą charakterystyczną lokat powiązanych z rachunkiem oszczędnościowym jest fakt, że pieniądze na nich ulokowane są dostępne w każdej chwili, bez utraty odsetek. To oznacza, że możemy w każdym momencie dokonywać wpłat i wypłat, a nasze środki są oprocentowane. Podobnie jak w przypadku lokaty terminowej, oprocentowanie jest stałe, ale zazwyczaj nieco niższe.
Wielką zaletą takiego rozwiązania jest swoboda zarządzania swoimi pieniędzmi. Nie musimy obawiać się o utratę odsetek w razie niespodziewanych wydatków. Dodatkowo, nie ma żadnej minimalnej kwoty, jaka musi zostać zdeponowana na takim koncie.
Jednak ta swoboda ma też swoją cenę, a jest nią niższe oprocentowanie w porównaniu do lokat terminowych. Musimy zdecydować, co jest dla nas ważniejsze: dostęp do naszych pieniędzy, czy wyższy zysk.
Na koniec warto dodać, że wybór lokaty zależy od wielu czynników i może być bardzo indywidualny. Należy dokładnie przeanalizować wszystkie dostępne opcje i wybór dostosować do swoich potrzeb, preferencji i planów finansowych. Zawsze warto też skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże nam podjąć najlepszą decyzję.
