Instytucje pozabankowe stają się coraz bardziej popularne na rynku finansowym. Ten artykuł ma na celu dostarczenie Ci wyczerpujących informacji na ich temat. Zaczęło się od podstaw: Co to są instytucje pozabankowe?
Co to są instytucje pozabankowe?
Na początek warto wyjaśnić, czym dokładnie są instytucje pozabankowe. Otóż, mianem tym określa się wszelkie podmioty działające na rynku finansowym, które nie są bankami, ale oferują klientom podobne usługi. Ich oferta jest zwykle bardziej elastyczna niż ta oferowana przez tradycyjne banki. Co istotne, instytucje te działają na podstawie odpowiednich koncesji i pozwolenie wydane przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Swoje usługi kierują zarówno do klientów indywidualnych, jak i biznesowych. Oferta instytucji pozabankowych obejmuje m.in. pożyczki, kredyty, finansowanie sprzedaży ratalnej, faktoring, leasing, usługi płatnicze, czy emisje obligacji. Wszystko to funkcjonuje na zasadach regulowanych przez prawo, choć warunki ofert mogą się różnić od tych oferowanych przez banki.
Rodzaje instytucji pozabankowych
Istnieje wiele różnych rodzajów instytucji pozabankowych. Dla lepszego zrozumienia, warto je podzielić na kilka kategorii. Pozwoli to lepiej zrozumieć, z kim mamy do czynienia na rynku finansowym.
Firmy pożyczkowe
Jednym z najbardziej znanych rodzajów instytucji pozabankowych są firmy pożyczkowe. Działają na zasadzie udzielania krótkoterminowych kredytów konsumenckich, które są zazwyczaj o wiele łatwiejsze do zdobycia niż tradycyjne bankowe kredyty. Firmy pożyczkowe charakteryzują się prostymi procedurami aplikacyjnymi i szybkim czasem przekazania środków na konto klienta.
Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe
Innym rodzajem instytucji pozabankowych są Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, które realizują podobne funkcje jak banki, ale w mniejszej skali. Umożliwiają składanie depozytów, udzielanie kredytów, a także prowadzenie rachunków bankowych. Są to jednak instytucje o charakterze spółdzielczym, czyli należą do ich członków i działają na ich rzecz.
Instytucje płatnicze
Na rynku działa też wiele instytucji płatniczych, które umożliwiają szybkie i bezpieczne przeprowadzanie transakcji finansowych. Najczęściej są to firmy oferujące usługi takie jak przelewy internetowe, płatności mobilne czy płatności kartą.
Dom maklerski
Dom maklerski to instytucja specjalizująca się w obrocie papierami wartościowymi. Domy maklerskie pomagają klientom w zakupie lub sprzedaży akcji, obligacji, czy innych instrumentów finansowych. Dają również możliwość inwestowania na giełdzie.
Dlaczego warto korzystać z usług instytucji pozabankowych?
Skoro już wiemy, czym są instytucje pozabankowe oraz jakie różne typy możemy spotkać na rynku, warto zastanowić się, dlaczego warto z nich skorzystać. Są na to co najmniej trzy powody.
Elastyczność
Instytucje pozabankowe oferują często bardziej elastyczne warunki niż banki. Oznacza to, że mogą dostosować swoje usługi do indywidualnych potrzeb klienta, oferując na przykład pożyczki na nietypowe kwoty czy na krótsze okresy.
Szybkość
Kolejnym atutem jest zdecydowanie prostszy i szybszy proces ubiegania się o pożyczkę czy kredyt. W wielu przypadkach decyzja kredytowa podejmowana jest w sposób automatyczny, a środki przekazywane są na konto w ciągu kilkunastu minut.
Dostępność
Dla wielu osób, które mają problem z uzyskaniem kredytu w banku, instytucje pozabankowe są jedyną szansą na zdobycie potrzebnych środków. Dzieje się tak, ponieważ firmy te stosują mniej restrykcyjne kryteria kredytowe, akceptując na przykład klientów z niższą zdolnością kredytową.
Podsumowując, instytucje pozabankowe, w odpowiedzialny i świadomy sposób wykorzystane, mogą stanowić wartościowe uzupełnienie oferty banków, dostosowane do konkretnej sytuacji i potrzeb klienta.
